区块链数字货币行业媒体资讯-币大大 区块链 什么是 DeFi?全球金融的未来

什么是 DeFi?全球金融的未来

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去中心化金融(Decentralized Finance)或开放金融(Open Finance)可能是大家在参与加密货币市场时不再陌生的一个术语,被认为是近年来市场整体发展中不可或缺的一环。

那么什么是 DeFi?未来这种趋势还会继续爆发吗?一切都将在 Blogtienao 的以下文章中。让我们来看看吧!

什么是 DeFi?

DeFi是Decentralized Finance(去中心化金融/开放金融)的缩写。该术语用于指代基于区块链构建的金融应用程序。

更具体地说,DeFi是将传统金融产品带入去中心化“土地”的“路径”。在那里,消除(或最小化)对第三方的需求,提高透明度和安全性,降低成本,没有文书工作,也没有中介机构。

目前,以太坊是 DeFi 应用最活跃的平台。然而,近年来其他生态系统如Tron、BNB Chain、Polygon等也表现出强劲的发展。

DeFi 与传统金融

与 DeFi 相比,传统金融的一些缺点包括:

有些人将无权开设银行账户或使用金融服务。金融服务可能会阻止用户接收资金。金融服务的隐性费用是您的个人数据。政府和中心化组织可以随时随意关闭。交易时间将受到限制。由于内部人为流程,资金转账可能需要几天时间。

DeFi诞生的目的

在传统金融(CeFi – 中心化金融*)中,您相信政府不会突然印钞以增加通货膨胀;银行将保证您的资金安全;您经常通过将资产委托给第三方来获利,这意味着将您的资金的控制权交给其他人。

*CeFi:传统金融/中心化金融

但你肯定必须承认,即使这是你的钱,你也不能100%完全控制它,无论上述任何一种形式。

DeFi 诞生的目的是为每个人创建一个开放的金融系统。在那里,人们可以完全控制自己的资产。

更广泛地说,DeFi 是一项雄心勃勃的尝试,旨在通过使用区块链来分散核心传统金融用例,例如交易、借贷、投资、资产管理、支付和保险。

那么未来,DeFi能否取代CeFi呢?

DeFi能否取代CeFi?

基本上,DeFi 将无法完全取代 CeFi。然而,他们将提供更多CeFi无法提供的服务类型。

在 DeFi 中:

资产将被加密货币取代组织、国家和公司将被区块链取代无论你身在何处,只需要一台连接互联网的设备即可访问去中心化金融。

因此,DeFi 工具与 CeFi 工具绝对不同,尽管它们提供类似的金融服务,例如贷款。

不仅如此,他们还提供全新的金融服务,例如稳定币(DAI、True USD…)

去中心化金融的主要特征

容易接近

DeFi 是一个开放系统,因此任何拥有连接到互联网的设备的人都可以轻松访问它。

互动能力 

构建主块以使块之间的互操作性更简单。从那里开始,创建一个可以随着时间的推移而扩展并变得多样化的生态系统。

隐私

在CeFi中,提供个人数据是必不可少的“步骤”之一;然而,DeFi 则完全不同。

DeFi dapp 对用户真正信任的第三方(银行或机构)的需求有限,因为他们是自己资产的托管人。

透明度 

市场活动数据将平等地向所有参与者展示。

去中心化金融的核心优势

真正的去中心化:帮助对抗审查制度;允许所有社会阶层参与;并拥有值得信赖的第三方低成本、快速交易和不可操纵的合同:得益于使用区块链作为基础设施用户无需第三方即可完全控制资产:由于 DeFi 允许用户拥有私钥提高透明度:因此,减少了因个人利益或虚假信息而产生的风险

DeFi 是如何运作的

DeFi 上的活动不受组织或个人的控制,而是由代码或智能合约编写的规则控制。一旦部署在区块链上,DeFi dapp 就会自行运行,无需人工干预。

此外,这个智能合约在区块链上完全公开,任何人都可以审计。

此外,所有交易活动也是公开的。但出于隐私考虑,交易身份将默认以假名记录。

去中心化金融会有风险吗?

说到风险程度,DeFi dapp 是目前最受黑客攻击的“地方”。在所有攻击中,最著名的是2016年6月发生的DAO。

事件期间,黑客利用加密漏洞将 DAO 三分之一的资金转移到另一个账户。这迫使以太坊社区对区块链进行硬分叉以收回损失的资金。

最近一次严重的攻击是 bZx 协议事件。黑客连续两次发起攻击,盗走近100万美元。

这表明去中心化金融应用背后的技术仍然不发达,存在很多漏洞;促进攻击,损害技术的声誉。

一些流行的 DeFi 应用

去中心化借贷平台

目前基于 DeFi 的金融产品有很多。但是,DeFi 增长最快、最受欢迎的领域是借贷平台。

与银行类似,用户存钱并从借钱者那里赚取利息。但在这种情况下,银行不再是中介,智能合约将成为连接两个用户的一方;执行贷款条款并分配利息。

稳定币

如您所知,加密货币市场是最不稳定的市场之一;这就是为什么需要有一种具有价值的货币,那就是稳定币。

一些稳定币建立在去中心化金融平台上,例如:DAI、Terra 、 True USD等

去中心化交易所

另一个流行的 DeFi 应用是去中心化交易所(DEX)。

DEX 是加密货币交易所,它使用智能合约来执行规则、执行交易并在需要时安全地处理资金。因此,当您在 DEX 上进行交易时,没有交易运营商、身份验证或提款费用。

一些去中心化交易所:Binance DEX、Pancakeswap、Uniswap …

还有许多其他应用程序,例如去中心化支付平台(闪电网络、Helis、xDai…);去中心化衍生产品(市场协议,Uma,…)

为什么 DeFi 的采用仍然没有真正流行?

这可能是因为 DeFi 尚未克服以下主要障碍:

用户体验

如您所知,去中心化金融中的资产以加密货币的形式存在。因此,如果 DeFi 想要做到同样的事情,那么首先加密货币需要变得流行起来

信用

目前,去中心化金融的流动性仍然较低。同时,流动性是金融行业估值的关键问题。因此,大多数协议目前无法与其竞争对手(在 CeFi 中)竞争。

产品超额抵押

由于目前没有信用评分或一般抵押品,许多产品必须超额抵押(有时高达 150%)。

这一缺点降低了专业交易者的杠杆率;或获得用户不拥有的资本的机会。

工程风险

这是用户最关心的问题之一。如果智能合约或区块链层发生错误,将很难检测到,因为该技术还很新。

此外,根据设计,错误或欺诈交易在区块链上是不可逆转的。

未来潜力

尽管仍面临诸多问题,但 DeFi 生态系统在过去 2 年里已经增长了 15 倍。

截至 2020 年 2 月,约有 300 万枚 ETH 被锁定在 DeFi 应用中。其中,贷款产品是实力最强、增长最快的行业。

这表明去中心化金融确实具有巨大的潜力。而如果能够克服劣势,未来 DeFi 将很快站到 CeFi 旁边

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作者: 币大大

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