什么是零贷?
ZeroLend 是一种借贷协议,在 zkSync、Manta、Blast 和 Linea 网络上运行。该平台允许用户借出加密货币来赚取 APY 利息或借入资产并参与 DeFi 活动以优化资本。
ZeroLend 是AAVE V3的一个分支,但定制了许多与真实世界资产(RWA)、账户抽象(AA)相关的不同功能……以改善借贷体验。
2024年,该平台宣布将以1:1的比例发行与美元挂钩(peg)的ONEZ稳定币。 ONEZ的目标是提供稳定、安全的支付方式。
ZeroLend 允许贷方将资产存入协议支持的池中,并通过 Lend 功能赚取APY利息。 APY 水平不是固定的,而是灵活的,具体取决于每个池的资产。
除了 APY 之外,贷方还可以获得代表存入协议的资产的积分。积分有两种形式:重力点和海龟点。用户领取平台空投时需要兑换积分,积分越高,空投金额越大。
注意:ZeroLend 中的每个资金池都有最高存款水平,贷款人需要注意以确保无缝的贷款流程。
除了常规借贷之外,ZeroLend 还开发了信贷委托模式。因此,信贷委托是一种允许贷方将资产信贷委托给借款人的功能。这种模式可以帮助贷方获得高于标准的年利率,并且借款人可以获得更好的资本。
信用委托模型中的一些注意事项:
该模型的条款在智能合约中指定。借款人只能根据条款借用约定类型的资产。尽管它是一种信贷形式,但借款人不得使用过高的信贷水平,并且仅限于超过清算门槛。借款
借款功能允许借款人向协议质押资产并借入加密货币。借款人需要避免被清算,因为他们必须额外支付5% – 10%的罚款。
借款人的最高贷款限额由存款价值、资产类型和抵押品流动性等因素决定。此外,贷款限额还取决于健康因素*。
*健康因素:用于评价贷款安全性和借款人还款能力的指标。健康因子是根据抵押品价值(Collater Value)与贷款总价值(Total Loan Value)的比率计算的。健康系数越高,借款人的还款能力越强,反之亦然。
此外,该协议还提供隔离模式功能,以限制 ZeroLend 支持的新抵押资产的风险。在评估过程中,如果确定某房产具有高风险,ZeroLend 将在列出该房产时激活隔离模式以保护借款人。
清算
清算是一种资产清算机制,当借款人的健康因子低于1时激活。
ZeroLend 清算机制中的角色如下:
清算用户:这些是健康系数低于 1 的债务头寸。清算人:这些人监控债务状况并寻找符合清算条件的贷款。清算人将获得从清算罚金中分配的50%清算奖金。帐户抽象 (AA)
除了主要的借贷功能外,ZeroLend还集成了zkSync的AA工具,通过3个功能来改善用户体验:
Paymaster:一种智能合约,旨在支持和控制用户的燃气费支付。通过 Paymaster,开发者允许您选择 HOLD、DAI、ETH… 等代币来支付 Gas 费。该功能现已应用于 zkSync 网络。社交登录:允许用户验证链接到社交网络平台、gmail、电话号码等的加密货币钱包的功能。生物识别:指纹识别等生物识别认证机制。这种方法有助于确保帐户安全并提高使用平台时的便利性。委托交易:允许用户通过智能合约将部分交易任务委托给ZeroLend。例如,Lender可以委托ZeroLend按照规定自动平仓借款人的头寸。不过,社交登录、生物识别和委托交易这 3 个功能尚未发布(预计 2024 年推出)。
同时,2024年,平台还推出基于股票、债券、房地产等RWA资产的借贷功能,提升用户体验。
ZeroLend 的代币
零代币关键指标
代币名称:ZeroLend股票代码: 零区块链:更新代币标准:更新中合同:更新中 代币类型:实用和治理总供应量:100,000,000,000 零循环供应:更新中零代币分配
ZeroLend 宣布零代币分配率如下:
排放:35%私人出售:30%流动性:10%财政部:10%顾问:7%团队:5%空投:3%零代币用例
拥有ZERO代币的用户可以在以下情况下使用它:
质押:允许用户将零代币质押到协议中并获得奖励。向验证者支付交易费用和奖励。奖励鼓励用户参与平台体验。ZeroLend项目投资者和合作伙伴
投资者
2024年2月20日,ZeroLend宣布在种子轮中成功筹集300万美元资金,估值达2500万美元。多家投资基金参与了本次融资,例如:Momentum 6、Blockchain Founders Fund、Morning Star Ventures、Banter Capital……
伙伴
ZeroLend 与许多方建立了合作伙伴关系,例如:LayerZero、Manta Network、Pyth、AAVE…
与 ZeroLend 类似的项目
一些与 ZeroLend 类似的项目包括:
Pike:基于Base的跨链借贷平台,应用了以下技术:Wormhole的跨链消息传递、Circle的跨链传输协议(CCTP)和Pyth的Data Feed。Liquidium:是一种比特币借贷协议,旨在为所有者扩展 BTC 代币的应用。