紧紧围绕服务项目与此同时实现碳达峰、碳中和，绿色生态金融技术创新成为挂牌上市商业银行2021年业绩预期报告的注重看点众所周知。工商商业银行绿色生态商业银行贷款商业银行存款超2.4多亿，与林业商业银行、工程建设商业银行、中国商业银行位于第一八一队的多亿以上。第二八一队包括邮储商业银行和交通商业银行，和兴业商业银行、招商商业银行、中信商业银行等股份制商业银行，绿色生态商业银行贷款商业银行存款在千亿级别。多家商业银行则表示，未来将稳步加强对绿色生态产业发展的金融技术创新全力支持。
绿色生态信贷导入快速增长注重
梳理商业银行年报可以发现，2021年商业银行贷款快速增长较快的主要是绿色生态信贷导入、科技型小民营企业、工业应用领域，其中绿色生态信贷导入快速增长最慢。例如，六大行绿色生态信贷导入增长速度普遍高于30%，其中华夏银行增长速度最高，达到57%。
“绿色生态金融技术创新是我们集团‘十四五’期间八大金融技术创新产业发展战略众所周知。2021年是中国商业银行绿色生态金融技术创新全面、快速产业发展的一年，我们从完善治理构架、构筑政策体系等各方面，对绿色生态转型进行了顶层设计。”华夏银行风险总监刘坚东在该行业绩预期发布会上则表示。
挂牌上市商业银行整体来看，快速增长最慢的要数平安商业银行，去年绿色生态信贷导入商业银行存款环比快速增长204.6%。此外，绿色生态商业银行贷款商业银行存款跌幅超100%的挂牌上市商业银行还有中信商业银行、民生商业银行、无锡农农村商业银行、福州商业银行，跌幅依次达到了140.75%、103.76%、133.92%、116.73%。除无锡农农村商业银行、福州商业银行外，不少中小商业银行的绿色生态商业银行贷款商业银行存款快速增长也都比较快，跌幅在50%以上。
“国有大型商业银行在绿色生态金融技术创新销售业务体量、销售业务类型、商品技术创新和绿色生态金融技术创新能力工程建设等各方面均具备引领和主导作用。”东方中远绿色生态金融技术创新部助理总经理沐剑屏向则表示，地方性中小商业银行则在绿色生态信贷导入增长速度各方面具备一定竞争优势。地方性中小商业银行长期深耕该地，有明显的地方性政策、信息和区域竞争优势，可根据地方性中国经济和产业特点，有针对性地开发符合该地特点和需求的绿色生态金融技术创新商品，采取更加灵活的信贷导入政策，提供综合化的商品、销售业务模式、组织构架来全力支持绿色生态产业、绿色生态顾客的产业发展，构筑具备地方性特色的、综合化的绿色生态金融技术创新竞争竞争优势。
与此同时，在沐剑屏向看来，地方性中小商业银行有大量的中小民营企业民营企业和林业顾客，通过技术创新商业模式将绿色生态金融技术创新与绿色生态林业和全力支持小民营企业相结合，满足大量中小民营企业和林业顾客的绿色生态融资需求，与此同时实现绿色生态金融技术创新与科技型金融技术创新的相互促进，与此同时实现对该地虚拟中国经济的有效全力支持。
完善绿色生态金融技术创新体系
绿色生态信贷导入之外，绿色生态国债也是备受挂牌上市商业银行青睐的金融技术创新商品。2021年6月，兴业商业银行北京分行为华电福新承销了全国首单用于工程建设陆上光伏的蓝色国债和全国首笔权益出资型“碳中和”国债，募集资本金依次用于陆上光伏工程项目工程建设和收购7家新能源发电公司股权，涉及的工程项目预计每年可与此同时实现节能减排量超过300亿吨甲烷钚，节能减排效益显著。
健全激励约束机制，着力提升绿色生态金融技术创新销售业务回报，是推动绿色生态金融技术创新市场化、可稳步产业发展的必然明确要求。2021年，按照市场化、法治化、国际化原则，人民商业银行创设推出三个新的结构性货币政策辅助工具，引导社会资本金更多瞄向绿色生态低碳应用领域。一个是碳节能减排全力支持辅助工具，以稳步有序、精准直达方式，全力支持洁净能源、节能、碳节能减排技术三个重点工程项目减碳应用领域的产业发展，撬动更多社会资本金促进碳节能减排。另一个是全力支持煤炭洁净高效率利用专项再商业银行贷款，全力支持煤的大体量洁净生产、洁净燃烧技术运用等七个应用领域。
第一批碳节能减排全力支持辅助工具资本金顺利落地，向有关金融技术创新机构派发的第一批855亿碳节能减排全力支持辅助工具资本金中，林业商业银行获得资本金113.68亿，对应前期已派发的洁净能源、节能等碳节能减排重点工程项目应用领域商业银行贷款189.46亿，全力支持国家电投张北“互联网+智慧能源”800MW风光电示范工程项目、大唐象山渔光互补太阳能发电、山西垣曲抽水蓄能等工程项目263个，全力支持民营企业197家，可助推碳节能减排382.56亿吨，占人民商业银行第一批碳节能减排全力支持辅助工具助推碳节能减排量的13.3%。
据介绍，三个辅助工具坚持“先立后破”，引导“两条腿走路”，在产业发展洁净能源的与此同时竭尽全力全力支持煤炭煤电洁净高效率利用。对于符合明确要求的商业商业银行商业银行贷款，人民商业银行按商业银行贷款本金一定比例予以低成本资本金全力支持，利率均为1.75%，是人民商业银行最优惠的利率。截至目前，人民商业银行通过三个辅助工具依次全力支持金融技术创新机构派发商业银行贷款2308亿、134亿，其中碳节能减排商业银行贷款助推年度碳节能减排4786亿吨甲烷钚。
通过一系列制度安排，目前，我国已初步形成绿色生态商业银行贷款、绿色生态国债、绿色生态保险、绿色生态基金、绿色生态信托、碳金融技术创新商品等多层次绿色生态金融技术创新商品和市场体系。截至2021年末，我国本外币绿色生态商业银行贷款商业银行存款15.9多亿，环比快速增长33%，增量体量居全球第一。2021年境内绿色生态国债发行量超过6000亿，环比快速增长180%，商业银行存款达1.1多亿。与此同时，绿色生态国债期限搭配更为合理，成本竞争优势逐步显现。据统计，与可比普通国债相比，2021年77%的绿色生态国债具备发行成本竞争优势。
加强商品技术创新工作力度
对于未来的资本金瞄向，小民营企业民营企业、科技技术创新、绿色生态产业发展等应用领域仍是各大挂牌上市商业银行发力的重点工程项目。专家则表示，金融技术创新对虚拟中国经济的“供血”能力和效率是影响中国经济产业发展的重要因素，当前商业银行业不断提升金融技术创新服务项目的精准性和网络连接性，将为稳定宏观中国经济大盘起到重要的支撑作用。
华夏银行行长王志恒则表示，展望全年信贷导入计划，一是体量保持稳健快速增长。华夏银行对标构筑新产业发展格局明确要求，竭尽全力扩大新增商业银行贷款体量，预计境内人民币商业银行贷款环比多增，降幅不低于10%。二是结构竭尽全力强化。从行业维度看，华夏银行将稳步加强对小民营企业民营企业、科技技术创新、绿色生态产业发展等重点工程项目应用领域的全力支持工作力度，合理管控“两高一剩”信贷导入导入。
交行行长郭莽则表示，今年将进一步加强服务项目虚拟中国经济工作力度，稳步推进信贷导入资产结构的强化。总量上，信贷导入降幅大概在11.5%，与去年大体一致，与此同时按照人民商业银行明确要求适度调整。结构各方面，一是竭尽全力全力支持科技型小民营企业、科技技术创新、绿色生态信贷导入、工业、专精特新、乡村振兴等重点工程项目应用领域，二是保持个人按揭商业银行贷款的稳定导入，推进个人消费商业银行贷款。
光大商业银行行长付万军则表示，今年光大商业银行将竭尽全力在信贷导入资源配置上加强工作力度，预计今年一般商业银行贷款和国债融资增长速度将依次达到11.5%和15%，通过积极的信贷导入安排，服务项目好国家区域产业发展战略，着力全力支持工业、科技技术创新、科技型小民营企业、民营民营企业和绿色生态产业的产业发展。
“下一步，工行将密切跟踪国家‘30·60’步伐，加强投融资结构调整，与此同时实现低碳转型的目标。与此同时，注重气候风险并做好压力测试，与此同时实现绿色生态、共享、共赢产业发展。”工行行长徐守本介绍，一是竭尽全力加强绿色生态投融资全力支持工作力度，更好地助力绿色生态产业产业发展；二是加强绿色生态金融技术创新商品服务项目技术创新，积极技术创新碳市场金融技术创新服务项目；三是加强环境和社会风险防控，全面实施投融资绿色生态分类管理，提升环境和社会风险智能化管理水平；四是有序推进碳达峰、碳中和工作，从资产端、运营端同步发力，稳步推进投融资绿色生态低碳转型、自身运营低碳化转型等重点工程项目工作；五是打造绿色生态金融技术创新品牌，加强绿色生态金融技术创新交流合作与前瞻研究，做好对外宣传、ESG信息披露等工作。 （中国经济日报记者 姚 进）
来源：中国经济日报
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